Самые лучшие кредитные карты в 2020 году с кэшбэком и без, подробный обзор

Что можно купить на кредитную карту
Обновлено:

У всех хотя бы раз в жизни был случай когда денег до получки не хватает. Что делать, кушать то хочется. Единственный вариант - это взять в долг. Взять в долг можно у родных, друзей, коллег или в банке.

Если вам требуется иногда не крупная сумма денежных средств и на совсем короткий срок - до зарплаты, то спокойно можно попросить у родных или коллег. Тем более если вы всегда вовремя возвращаете, вам думаю не откажут.

А вот если у вас такая ситуация случается периодически или если вам нужна сумма больше пары тысяч, к примеру сломался холодильник, или стиральная машина или не дай бог кто-то заболел и нужны деньги на лекарства, то более крупную сумму бывает проблематично занять. Сумму больше 10 000 родные-то не всегда дадут, не то что друзья, особенно если они сами зарабатывают не слишком много.

Что же делать? Остается идти в банк.

Банк может дать потребительский кредит, но проценты там, как правило, достаточно приличные и платить их придется сразу же вместе с долгом. Кроме того мелкие суммы типа 15 000 - 30 000 рублей могут и не дать, банку не очень выгодно возится с такой маленькой суммой.

В такой ситуации самый лучший вариант - это кредитная карта со льготным периодом.

По своей сути кредитная карта не сильно отличается от потребительского кредита, да и проценты по ней как правило выше, чем по обычному потребительскому кредиту. Однако у нее есть одно большое преимущество - это льготный период.

Что такое льготный период? Это период в течение которого вам не начисляются проценты за использование кредитных средств.

Если вы возвращаете свой долг полностью до окончания этого льготного периода, то вы ни копейки процентов не заплатите.

Это очень выгодно, когда надо перехватить до получки, или срочно потребовалось купить что-то достаточно дорогое, к примеру холодильник или телевизор, а деньги дадут только через пару недель. Вы спокойно можете оплатить свою покупку кредитной картой, а деньги вернуть через две недели с получки. При этом вы не заплатите ничего лишнего.

Кроме того кредитную карту, как правило, гораздо проще и быстрее оформить, чем потребительский кредит. А если вы просите не большой кредитный лимит, то с вас даже справку о доходах не потребуют.

Что касается льготных периодов, то они бывают разные. Стандартный это 55 дней, но есть карты с периодом аж 240 дней.

Большинство банков выпускают карты двух видов: либо с большим льготным периодом, но без кэшбэка, либо со стандартным льготным периодом и с кэшбэком.

Здесь вам решать, что для вас важнее.

Хотя попадаются варианты и с тем и другим, к примеру кредитная карта до 240 дней без процентов от Уральского банка реконструкции и развития. Тут кроме приличного льготного периода в 240 дней еще и кэшбэк есть.

Некоторые банки на карты с большим льготным периодом выставляют условие об ежемесячном минимальном платеже, который, как правило, составляет от 3 до 5% задолженности.

Другие же ничего не просят и вы можете оплатить свой долг полностью чуть ли не в последний день действия льготного периода.

Кроме того, вы всегда тратите столько вам нужно и когда нужно. Однако надо не забывать, что кредитные карты предназначены в первую очередь для осуществления безналичных расчетов. Поэтому если вы снимите наличные деньги в банкомате вам большинство банков сразу же станет начислять проценты по кредиту, это не считая приличной комиссии за снятие налички. На снятие наличных льготный период, как правило, не распространяется, хотя есть исключения. к примеру кредитная карта 100 дней без процентов от Альфа-Банка. Здесь на снятие наличных средств льготный период тоже распространяется.

Я проанализировала 8 кредитных карт различных банков, с наиболее выгодными условиями.Читайте мой рейтинг лучших кредитных карт 2020 года и выбирайте, то что вам больше всего подходит.

Сравнение тарифов кредитных карт

Содержание:

Кредитная карта от банка “Открытие”

У “Открытия” есть 2 карты стоящие нашего внимания, это карта 120 дней без платежей и Opencard. Отличаются они друг от друга периодом льготного кредитования, наличием кэшбэка и условиями обслуживания.

Карта 120 дней без платежей от банка Открытие

Карта 120 дней без платежей

У Открытия очень приличный период льготного кредитования, который составляет 120 дней. Непосредственно на сам льготный период дается 90 дней, через 90 дней формируется сумма задолженности и дается еще 30 дней на ее беспроцентное погашение. Новый льготный период начинается в этот же день, то есть 90 дней это 1 льготный период, после 30 дней погашение и параллельно с погашением начинается новый льготный период. Если вы не смогла за 30 дней погасить свою задолженность, то необходимо внести минимальную сумму задолженности которая составляет 3%, но не менее 300 рублей и погасить проценты за кредит. Дальше вы можете платить так как вам удобно, но погашать не меньше минимального платежа.

В случае если вы погасили задолженность досрочно в течении льготного периода, то новый льготный период начинается со следующего месяца.

Лучше конечно укладываться в льготный период, потому что проценты за кредит там не маленькие и составляют от 13,9 до 29,9%. Минимальный процент, как вы наверное догадались, дают только старым и проверенным клиентам, если вы берете карту первый раз, то процент скорее всего будет максимальный.

И учтите, что напоминать вам о просрочке никто не будет, банку выгодно чтобы вы платили не вовремя и как можно меньше, поскольку вы тогда заплатите больше процентов. А пеня за просрочку составляет вообще 0,05% от суммы просрочки, что дополнительно к вашей процентной ставке добавит 18,25% годовых.

Кредитный лимит составляет до 500 000 рублей.

Что касается обслуживания карты, то оно платное, составляет 1 200 рублей в год, однако если вы будите совершать ежемесячно покупки на сумму не меньше 5 000 рублей, то вам кусочек этой оплаты будет возвращаться каждый месяц. Возвращают по 100 рублей за месяц, так что если регулярно пользоваться картой, то она будет для вас бесплатной. Только по сравнению с дебетовыми картами, где просто не надо оплачивать ежемесячное обслуживание при соблюдении определенных условий, здесь сначала оплачиваешь весь год, а потом тебе возвращают эту плату.

SMS-информирование стоит 59 рублей в месяц, но его можно отключить.

Еще одно приятное преимущество этой карты, это беспроцентное снятие наличных в банкоматах. Лимит составляет до 200 000 рублей в день. Однако льготный период на снятие наличных не распространяется и вам сразу же придется платить проценты за пользование этими деньгами.

Карта Opencard от банка Открытие

Opencard

У Opencard льготный период гораздо короче и составляет всего 55 дней. Процент по кредиту такой же как и по карте “120 дней” - от 13,9 до 29,9%. Пеня тоже такая же - 0,05% за просрочку в день. А вот минимальный платеж здесь больше и составляет 5% от суммы + проценты. Кредитный лимит такой же как и в 120 дней - до 500 000 рублей.

Так что же в ней хорошего? А у нее есть кэшбэк. Который составляет от 1% до 11%.

Здесь очень хитрая система повышения кэшбэка. Первая базовая ставка в 1% начисляется если вы совершили покупки на сумму от 5 000 рублей. Если вы в придачу к покупкам в магазинах приобрели еще что-то через интернет на сумму не менее 1000 рублей, то ваш кэшбэк увеличивается еще на 1%. А если вы дополнительно к этим двум условиям еще и закрывали кредит минимальными суммами, не превышающими обязательный платеж на 1 000 рублей или у вас остатки по счетам 100 000 рублей, то вам добавляется еще 1%.

Это был порядок начисления кэшбэка на все покупки. Но у банка существуют еще и категории с повышенным кэшбэком. Их всего 4 “АЗС и транспорт”, “Кафе и рестораны”, “Отели и билеты”, “Аптеки и салоны красоты”.

Для получения этого повышенного кэшбэка надо выполнить те же 3 условия. По первому вы получаете 1% на все покупки, при выполнении второго вам добавляется 5% по выбранной категории, и при выполнении третьего условия добавляется еще 5% по выбранной категории.

Категорию можно менять не чаще 1 раза в месяц.

Максимально вы можете получить кэшбэка на 15 000 рублей, в том числе по повышенной категории 3 000 рублей.

Кэшбэк начисляется бонусными рублями, 1 бонусный рубль = 1 обыкновенному рублю. Ну а затем для получения нормальных рублей нужно компенсировать совершенную покупку на сумму не менее 1 500 рублей. К компенсации принимаются покупки не старше 30 дней. И покупка компенсируется только полностью, если у вас не хватает денег на полную компенсацию, копите.

Еще хорошая новость - обслуживается карта бесплатно, но за ее выпуск надо заплатить 500 рублей. Платеж разовый и при достижении суммы покупок 10 000 в виде бонусных рублей, вам эту сумму вернут обратно.

SMS-информирование также стоит 59 рублей в месяц.

Снятие наличных здесь платное, комиссия составляет 3,9% + 390 рублей. Льготный период на них само-собой тоже не распространяется.

Какая карта будет удобней, решать вам, у каждой есть свои плюсы и минусы. У “120 дней” плюс это большой льготный период, а у Opencard это кэшбэк.

Классическая карта 100 дней без % от Альфа-Банка

Карта 100 дней без % от Альфа-Банка

Что нам предлагает Альфа-Банк

Беспроцентный период у Альфа-Банка достаточно хороший - 100 дней. У других банков есть конечно и побольше, но у Альфа-Банка есть очень хорошее преимущество перед другими банками - у них льготный период распространяется и на снятие наличных.

Еще дополнительный плюс Альфа-Банка в том, что льготный период начинается только после совершения первой покупки. То есть у вас закончился один льготный период, вы с долгом расплатились, а следующую покупку совершили к примеру только через месяц. В этом случае новый льготный период у вас начнется не сразу после окончания предыдущего, а через месяц, сразу после совершения покупки.

Однако Альфа-Банк требует ежемесячной выплаты минимального платежа для сохранения льготного периода. Минимальный платеж составляет от 3 до 10%, минимум 300 рублей. За просрочку минимального платежа пеня составляет 0,1% ежедневно от суммы просрочки, что в 2 раза больше чем в других банках.

Минимальная кредитная ставка у них тоже меньше чем в других банках - 11,99%, но это для проверенных заемщиков. Максимальная же ставка составляет, как и у других 29,7%, на снятие наличных - от 23,99 до 29,7%.

Кредитный лимит средний по банкам - до 500 000 рублей по классической карте по голд и платинум лимиты выше, но и стоят эти карты дороже, поэтому мы их здесь не рассматриваем.

Кэшбэка как вы наверное догадались у этой карты нет.

А вот стоимость немного высоковата от 590 до 1490 рублей в год и списывается вся сразу, а не помесячно. Кроме того бесплатной ее сделать никак нельзя.

SMS-информирование такое же, как и у других - 59 рублей.

Что касается снятия наличных, то до 50 000 рублей в месяц можно снять без комиссии, а вот за большую сумму придется заплатить 5,9 %, минимум 500 рублей.

Очень хорошая карта, жаль нет кэшбэка. Если бы сделали условие для получения бесплатного обслуживания было бы еще лучше.

Кредитная карта «110 дней» без % от Райффайзенбанка

Карта 110 дней без % от Райффайзенбанка

Что нам предлагает Райффайзенбанк

Ну, во-первых, длинный льготный период в 110 дней. Правда для сохранения льготного периода необходимо оплачивать минимальный платеж, который составляет от 3 до 5% долга. Пеня за просрочку минимального платежа составляет 20% годовых.

Кредитный лимит средний от 15 000 до 600 000 рублей.

Проценты тоже не сильно отличаются от остальных банков и составляют от 19 до 29,5% в зависимости от категории заемщика. На снятие наличных здесь повышенный процент в 49%.

Кэшбэка к сожалению здесь нет, но периодически проводятся различные акции у партнеров.

Что касается обслуживания карты, то сейчас у банка проходит акция и все оформившие карту до 31.03.2020 г. включительно получат бесплатное обслуживание карты на весь срок ее действия. Ну а кто не успеет до конца акции будут платить по 150 рублей в месяц. Правда при совершении покупок на сумму более 8 000 рублей обслуживание также становится бесплатным.

SMS-информирование стоит 60 рублей.

За снятие наличных банк взимает комиссию в 3% + 300 рублей в собственных банкоматах и 3,9% + 390 рублей в чужих.

Очень хорошая карта в качестве заначки на черный день или для крупных покупок, особенно если оформить ее по акции с бесплатным обслуживанием, лежит есть не просит и в критический момент всегда выручит.

Карта с овердрафтом URBAN CARD от КредитЕвропаБанк

Карта URBAN CARD от КредитЕвропаБанк

Итак что нам предлагает КредитЕвропаБанк с картой URBAN CARD

Ну, во-первых, льготный период. Как и у всех карт с кэшбэком он довольно маленький всего 55 дней. Базовая кредитная ставка от других банков сильно не отличается, она здесь составляет 29,9%. Но в отличие от других банков она фиксированная и не маленькая. Если другие банки делают кредитную ставку в каком-то диапазоне min - max, то КредитЕвропаБанк придумал свою фишку и сделал две дополнительные кредитные ставки. Первая это за пользование кредитом для снятия наличности. Здесь процент выше, чем если вы потратите его на покупки и составляет 39%.

Ну а вторая, так называемая альтернативная составляет 59,9%. По этой ставке вам начислят проценты если вы не сделаете вовремя минимальный платеж. Да и пеня за просрочку здесь тоже начисляется в размере 20% годовых.

Минимальный платеж здесь составляет 2%, но не менее 200 рублей.

Кредитный лимит до 600 000 рублей.

Так что же в этой карте хорошего помимо кэшбэка? А то, что помимо обычного использования карты со льготным периодом здесь можно пользоваться рассрочкой. Рассрочка дается на срок от 2-х до 12-ти месяцев. Для этого вам надо через интернет банк оформить рассрочку на конкретную покупку и тогда вы будете погашать ее по обычной схеме для рассрочки, то есть равными платежами каждый месяц безо всяких процентов. Если вы не смогли оплатить месячную сумму, то заплатите хотя бы минимальный платеж. На неоплаченную месячную сумму будут начисляться базовые проценты.

Что касается кэшбэка, то здесь всего 3 категории повышенного кэшбэка “Общественный транспорт”, “Автоуслуги” и “Аренда автомобилей”. За общественный транспорт начисляют аж 10% кэшбека, автоуслуги 7% и аренда автомобилей 3%. На все остальное начисляется 1%. Однако что радует, здесь не надо выбирать 1 категорию, действуют все 3 разом, правда они все одинаковой направленности.

Еще одно приятное отличие от других банков - бонусные баллы зачисляются моментально после совершения покупки и их сразу же можно использовать. Эти бонусные баллы не переводятся в рубли как в других банках, но ими можно оплатить любую покупку как обычными рублями. Учет идет 1 бонусный рубль = 1 обыкновенному рублю.

Единственное неудобство по расходованию этих баллов то, что каждый раз надо включать режим “Расходование баллов”, потому что после совершения покупки режим автоматически переключается в накопление баллов, и чтобы их потратить на следующую покупку опять надо вручную переключаться. Делается это через мобильный банк.

Максимальное количество баллов в месяц - 5 000.

Еще из приятного в этой карте бесплатное обслуживание безо всяких условий.

Стоимость SMS-информирования составляет 59 рублей в месяц.

Что касается снятие наличности, то оно бесплатное только за границей, в России дерут 4,9% (минимум 399 рублей). И не забывайте еще про повышенный процент по кредиту за снятие наличности.

Это карта в основном для городских жителей. Если вам приходится много ездить на общественном транспорте или на собственном автомобиле, то эта карта для вас.

Кредитные карты от Росбанка

Здесь тоже есть пара хороших карт, это кредитная карта “120 под ноль” и “Можно все”. Отличаются они друг от друга льготным периодом, наличием кэшбэка и немножко ценой, все остальные условия одинаковые.

Карта 120 под ноль от Росбанка

По карте 120 под ноль Росбанк предлагает следующие условия.

Кэшбэка как вы понимаете здесь нет, зато есть большой льготный период в 120 дней. Процентная ставка начинается от 25,9% и выше до 29,8%. Каждому она прописывается индивидуально, но если минимальная дается наверняка надежным и старым клиентам, то у впервые обратившихся скорее всего будет максимальная ставка. Однако если вы планируете все гасить до окончания льготного периода, то размер ставки не имеет большого значения. У Росбанка со всеми ставками все индивидуально - минимальный платеж прописывается каждому индивидуально и узнать его можно либо через интернет банк либо направив запрос в банк.

Пеня за просрочку составляет 0,05% за каждый календарный день просрочки, это дополнительно к базовой кредитной ставке.

Зато большой кредитный лимит от 15 000 до 1 000 000 рублей.

Стоимость обслуживания карты 99 рублей в месяц, но если вы совершаете покупки на сумму от 15 000 рублей, то для вас обслуживание будет бесплатным.

Про SMS-информирование нигде ничего не сказано, но оно по умолчанию взимается в размере 60 рублей в месяц за 1 телефонный номер, это указано в общих тарифах по обслуживанию счета. Однако его можно отключить.

Снятие кредитных денег в банкоматах тоже платное и стоит 4,9% + 290 рублей. Бесплатно в банкоматах банка можно снять только собственные деньги, а за кредитные придется платить процент. Кроме того учитывайте, что на снятие кредитных денег льготный период не распространяется, проценты начнут капать сразу.

Карта Можно все от Росбанка

Условия по карте Можно все

Прежде всего она отличается от карты 120 под ноль льготным периодом, который значительно меньше и составляет всего 62 дня.

Но зато здесь есть кэшбэк, он такой же, как и по дебетовым картам.

Имеется 11 категорий с повышенным кэшбэком по которым можно получить кэшбэк до 10%, на все остальное 1%. Из хороших категорий там есть “Товары для дома”, “Автолюбителям”, “Аптеки”, “Детям”.

Однако процент здесь в первую очередь зависит от суммы, которую вы ежемесячно тратите на покупки, чем больше сумма тем больше кэшбэк по выбранной категории.

Процент кэшбэка привязан к сумме ваших трат - при тратах до 10 000 рублей кэшбэк будет только 1%. А потом с ростом суммы растет и процент кэшбэка. При тратах от 10 000 до 40 000 рублей, кэшбэк составит 2%, до 100 000 - 5%, а до 300 000 рублей можно получить максимальный в 10%.

Категорию можно выбрать только одну, но потом ее можно поменять, правда не чаще 1 раза в месяц.

Бонусов в месяц можно набрать на сумму не более 5000. Обменивать на рубли их не надо, банк сам зачислит вам их на счет в рублевом эквиваленте по курсу 1 бонус = 1 рублю.

Помимо обычных повышенных категорий можно выбрать опцию с travel-бонусами. Начисляются они также по диапазонам, но зато на все покупки. Здесь немного другая градация, 1 бонус с каждых 100 рублей начисляется на покупки до 40 000 рублей, по 2 бонуса от 40 000 до 100 000 рублей и по 5 бонусов от 100 000 до 300 000 рублей.

Правда у этих travel-бонусов ограниченный круг применения, ими можно расплатиться только на портале Росбанк OneTwoTrip за все покупки связанные с путешествиями: туры, проживание в гостинице, билеты. В месяц можно получить также не более 5 000 бонусов.

Ну и еще одно маленькое отличие от карты “120 под ноль” это стоимость, она чуть-чуть дешевле и обслуживание в месяц составляет 79 рублей, но его также можно сделать бесплатным потратив 15 000 рублей.

Больше никаких отличий в этих двух картах нет. Так что вам решать что важнее - большой льготный период или кэшбэк.

Кредитная карта до 240 дней без процентов от Уральского банка реконструкции и развития

Карта до 240 дней без процентов от УБР

Что предлагает нам Уральский банк реконструкции и развития

Во первых огромный льготный период аж в 240 дней. Правда банк здесь для подстраховки требует производить ежемесячный минимальный денежный платеж в 3% от задолженности. Если вы будите его своевременно выплачивать, то проценты с вас до конца льготного периода никто не потребует. Но за просрочку минимального платежа кары суровые, сразу приостанавливается льготный период, начисляются проценты и пеня за просрочку минимального платежа в размере 20% годовых.

Проценты за кредит тут мало чем отличаются от других банков от 17 до 29,5%. А вот за снятие налички сдерут 55,9%.

Кредитный лимит от 30 000 до 299 999 рублей, не слишком много.

Но здесь в придачу к большому льготному периоду прилагается кэшбэк.

Кэшбэк неплохой, по повышенным категориям 10%, по всем остальным традиционные 1%. Повышенные категории определяются банком 1 раз в квартал, категорий несколько. Сейчас например действуют “Аптеки”, “Цветы”, “Магазины косметики” и “Магазины книг и канцтоваров”.

На повышенную категорию лимит кэшбэка 1 000 рублей в месяц, то есть вам заплатят повышенный кэшбэк всего с 10 000 рублей покупок. На обычные покупки с кэшбэком в 1% лимита нет. Что удобно кэшбэк выплачивается ежемесячно в рублях сразу на счет клиента, и не надо ничего переводить и возмещать.

Самый большой минус данной карты - это ее стоимость. А стоит она немало, аж 599 рублей в месяц. Однако есть и условие получения бесплатного обслуживания - это покупки на сумму не менее 60 000 рублей, что тоже немало.

SMS-информирование 50 рублей в месяц.

Наличку можно снять бесплатно до 50 000 рублей в месяц, сверх лимита комиссия составит 5,99%, но не менее 500 руб.

Если вы в месяц тратите больше 60 000 рублей, то это хороший выбор кредитной карты, жалко лимит маловат.

Вывод

Вообще кредит на мой взгляд это зло, но бывают ситуации когда от этого никуда не деться.

Я призываю вас жить по средствам и тратить столько, сколько вы зарабатываете, а что касается кредитной карты ее нужно иметь как запасной вариант.

Это что-то типа возобновляемой заначки на черный день, если что-то случится, можно в нее залезть в любой момент и не надо судорожно метаться в поисках денег.

Но помните, что деньги придется возвращать и лучше это делать вовремя.

Если же у вас кассовый разрыв случается периодически, то есть постоянно немного не хватает до зарплаты, то с карты даже можно получить выгоду, если возьмете карту к кэшбэком.

Так что если кредитной картой пользоваться с умом и никогда не допускать просрочки, то вы ничего не потеряете, а даже выиграете. Кроме того всегда приятно чувствовать, что у вас есть заначка на черный день, пусть ее потом и придется возвращать.

Если у вас остались какие-то вопросы пишите в комментариях. Если вам понравилась моя статья, поделитесь ей в социальных сетях, заодно и поучаствуете в конкурсе “Подарок за репост”.

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждого 1 и 15 числа iBook.pro разыгрывает подарки.

  • Нажми на одну из кнопок соц. сетей
  • Получи персональный купон
  • Выиграй ноутбук LENOVO или HP

Подробно: ibook.pro/konkurs

LENOVO или HP от 40-50 т.р., 8-16ГБ DDR4, SSD, экран 15.6", Windows 10

Нет комментариев

Добавить комментарий

Отправить комментарий Отменить

Сообщение