Рейтинг кредитных карт, какая самая выгодная кредитная карта в 2022 году, обзор

На рынке банковских услуг очень большая конкуренция, глаза разбегаются, какую карту лучше выбрать? Я составила свой рейтинг лучших кредитных карт этого года и в этой статье расскажу про все их особенности, опишу все условия и расскажу какая самая выгодная кредитная карта.

У всех хотя бы раз в жизни был случай, когда денег до получки не хватает. Что делать, кушать-то хочется. Единственный вариант - это взять в долг. Взять в долг можно у родных, друзей, коллег или в банке.

Если вам требуется иногда некрупная сумма денежных средств и на совсем короткий срок - до зарплаты, то спокойно можно попросить у родных или коллег. Тем более если вы всегда вовремя возвращаете, вам думаю не откажут.

А вот если у вас такая ситуация случается периодически или если вам нужна сумма больше пары тысяч, к примеру, сломался холодильник, или стиральная машина, или не дай бог кто-то заболел и нужны деньги на лекарства, то более крупную сумму бывает проблематично занять. Сумму больше 10 000 родные-то не всегда дадут, не то что друзья, особенно если они сами зарабатывают не слишком много. Что же делать? Остается идти в банк.

Банк может дать потребительский кредит, но проценты там, как правило, достаточно приличные и платить их придется сразу же вместе с долгом. Кроме того, мелкие суммы типа 15 000 - 30 000 рублей могут и не дать, банку не очень выгодно возится с такой маленькой суммой.

Что такое кредитная карта

В такой ситуации самый лучший вариант - это кредитная карта со льготным периодом. По своей сути кредитная карта не сильно отличается от потребительского кредита, да и проценты по ней, как правило, выше, чем по обычному потребительскому кредиту. Однако у нее есть одно большое преимущество - это льготный период.

Что такое льготный период по кредитной карте? Это период, в течение которого, вам не начисляются проценты за использование кредитных средств. Если вы возвращаете свой долг полностью до окончания этого льготного периода, то вы ни копейки процентов не заплатите.

Кроме того, оформление кредитной карты, как правило, не занимает много времени, ее гораздо проще и быстрее оформить, чем потребительский кредит. А если вы просите небольшой кредитный лимит, то с вас даже справку о доходах не потребуют.

Что касается льготных периодов, то они бывают разные. Стандартный это 55 дней, но есть карты с периодом аж 240 дней. Большинство банков выпускают карты двух видов: либо с большим льготным периодом, но без кэшбэка, либо со стандартным льготным периодом и с кэшбэком. Здесь вам решать, что для вас важнее.

Некоторые банки на карты с большим льготным периодом выставляют условие о ежемесячном минимальном платеже, который, как правило, составляет от 3 до 5% задолженности. Другие же ничего не просят и вы можете оплатить свой долг полностью чуть ли не в последний день действия льготного периода.

Кроме того, вы всегда тратите столько вам нужно и когда нужно. Однако надо не забывать, что кредитные карты предназначены в первую очередь для осуществления безналичных расчетов. Поэтому если вы снимете наличные деньги в банкомате? вам большинство банков сразу же станет начислять проценты по кредиту, это не считая приличной комиссии за снятие налички. 

На снятие наличных льготный период, как правило, не распространяется, хотя есть и исключения. Существуют кредитные карты со снятием наличных без процентов и льготным периодом, к примеру, кредитная карта 100 дней без процентов от Альфа-Банка. Здесь на снятие наличных средств льготный период тоже распространяется.

Рейтинг кредитных карт

Я проанализировала 7 кредитных карт различных банков, с наиболее выгодными условиями. Читайте мой рейтинг лучших кредитных карт 2022 года и выбирайте, то что вам больше всего подходит.

Кредитная карта ВТБ карта возможностей

ВТБ банк кредитная карта возможностей

Банк ВТБ предлагает сейчас очень хорошую и выгодную карту под названием "Карта возможностей", в которой сочетаются большой беспроцентный период и кэшбек. Обычно банки предлагают или хороший льготный период или стандартный период и кэшбек, а здесь два в одном.

Беспроцентный период по карте возможностей ВТБ составляет 110 дней. Минимальный платеж по кредиту составляет 3% от задолженности. Пеня за просрочку платежей здесь очень приличная и существенно больше чем в других банках. В ВТБ она составляет 0,1% в день от суммы просрочки, что равно 36,5% годовых.

Кредитный лимит здесь довольно приличный и составляет от 10 000 рублей до 1 000 000 рублей. Процентная ставка по кредиту не сильно отличается от других банков и составляет от 19,9 до 39,9% годовых. Процентная ставка на снятие наличных составляет 39,9%. Кэшбек здесь в принципе неплохой и составляет 1,5% на все. Но есть и минус - эта функция  с кэшбеком платная и стоит 590 рублей в год.

Кэшбек можно получить только с суммы покупок до 75 000 рублей в месяц, это получится максимум 1 125 рублей. Так что если вы тратите хотя бы 40 000 рублей в месяц, то эту функцию однозначно подключать стоит, она окупится в первый же месяц.

Еще один приятный бонус в этой карте - это ее полная бесплатность на весь срок использования и без всяких условий. SMS-информирование здесь платное и стоит 59 рублей в месяц.

Снятие наличных с кредитной карты ВТБ бесплатное. Лимит составляет 50 000 рублей в месяц. За превышение лимита комиссия составит 5,5%, минимум 300 рублей. Этот же лимит и условия распространяются на денежные переводы с карты.

По кредитной карте ВТБ карта возможностей, наверное, самые хорошие условия. Ее смело можно назвать одной из самых лучших и выгодных карт на рынке кредитных карт. В банке ВТБ оформить кредитную карту можно как онлайн, так и в офисе банка.

Универсальная карта АТБ

АТБ банк универсальная кредитная карта

Азиатско-Тихоокеанский банк или АТБ предлагает очень неплохую и интересную “Универсальную карту”. Льготный период здесь довольно приличный - 120 дней,  процентная ставка по кредиту от 14,9% до 34,9% годовых. Кредитный лимит средний и составляет от 30 000 до 500 000 рублей. Минимальные платежи не очень большие всего 3% от суммы задолженности. 

А вот пеня за просрочку здесь приличная и составляет также 3% в день, правда, в совокупности она не может превышать 20% годовых. Кроме этого, при возникновении просрочки по задолженности с вас еще сдерут штраф в размере 700 рублей. 

Но, кроме большого беспроцентного периода, здесь есть неплохой кэшбэк. Повышенный кэшбэк в размере 10% начисляется на категории: мебель, товары для дома, одежда, детские игрушки, спортивные товары, рестораны, салоны красоты. На прочие покупки начисляется 1%. 

Но кэшбэк начисляется при условии совершения покупок на сумму не менее 20000 рублей в месяц. Если сумма, потраченная за месяц, меньше 20000 рублей, то на все покупки начисляется 1%.  Максимальная сумма баллов, которые можно получить - это 4 000 баллов.

Универсальная карта от АТБ абсолютно бесплатная без всяких условий. А SMS-информирование дорогое и составляет 89 рублей в месяц. Зато здесь можно снять в банкоматах до 15 000 рублей в месяц без комиссии, а выше этой суммы комиссия за снятие наличности составляет 4,9% от суммы снятия + 390 рублей. В целом по кредитной карте АТБ универсальная очень хорошие условия: большой льготный период и кэшбэк. Оформить кредитную карту АТБ можно как онлайн, так и в офисе.

Кредитная карта МТС CASHBACK

МТС банк кредитная карта

Одно из лучших предложений по кредитным картам сделал МТС банк. Он предлагает кредитку с большим бесплатным периодом и кэшбэком в 5% по одним из самых популярных и востребованным категориям. Беспроцентный период по этой кредитной карте составляет 111 дней.

Кредитный лимит довольно большой от 10 000 рублей  до 1 000 000 рублей. А вот кредитные ставки очень низкие по сравнению с другими банками - от 11,9  до 49,9%. Размер кредитной ставки устанавливается индивидуально. Зато минимальный платеж больше, чем в других банках и составляет 5%; минимум 100 рублей. Пеня за просрочку минимального платежа составляет 0,1% в день или 36,5% годовых.

Обслуживание карты платное, стоит 99 рублей в месяц, но ее легко можно сделать бесплатной, для этого надо потратить не менее 8 000 рублей в месяц. Кроме того, 2 первых месяца обслуживание бесплатное. СМС-информирование тоже стоит 99 рублей в месяц.

По карте можно получать кэшбэк, причем условия по минимальной сумме покупок там нет, да и категории хорошие. По категориям кафе и рестораны, магазины детских товаров и магазины одежды кэшбэк составляет 5%, на все остальные покупки начисляется 1%. Кроме этого, можно получить кэшбэк до 25%, если покупать товары в интернет-магазинах партнёров. Вернуть можно до 10 000 рублей кэшбэка.

Снятие наличных в банкоматах и переводы платные и очень дорогие, стоят 5,9% + 899 рублей. Кроме того, бесплатный период ни на снятие наличных, ни на переводы не распространяется, кредитная ставка составляет 11,9 – 69,9%. Кредитная карту МТС кэшбэк можно заказать как на сайте банка, так и онлайн.

Кредитная карта Уралсиб 120 дней

Уралсиб банк кредитная карта 120 дней

Уралсиб сделал очень выгодную карту с беспроцентным периодом в 4 месяца. Кэшбэка у него нет, но есть еще несколько преимуществ кроме длинного беспроцентного периода. Кредитный лимит здесь до 1 000 000 рублей, больше чем в большинстве банков. Процентная ставка средняя 29,9%-49,9%. Минимальный платеж стандартный для большинства банков - 3%, минимум 300 рублей.

Карта не бесплатная, стоит 149 рублей в месяц, но ее достаточно просто сделать бесплатной. Для этого надо всего лишь совершать ежемесячно покупки на сумму не менее 10 000 рублей. Чтобы получить от этой карты полную выгоду, ей надо постоянно пользоваться, сделать ее на всякий случай для редкого использования не выгодно.

Еще одно большое преимущество этой карты - это бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. Лимит до 150 000 рублей в день. Однако учитывайте, что льготный период на снятие наличных не распространяется, а проценты приличные - 49,9% годовых.

СМС-информирование, такое же как и в большинстве банков - 59 рублей, первые 2 месяца информирование бесплатное. Еще большим преимуществом является отсутствие всяких справок для получения карты, достаточно только паспорта. Оформить кредитную карту уралсиб можно как в офисе банка, так и на официальном сайте.

Альфа банк кредитная карта с целым годом без процентов

Карта Альфа банка с целым годом без процентов

Что нам предлагает Альфа-Банк? По кредитной карте Альфа банка с целым годом без процентов беспроцентный период в целый год распространяется только на покупки, совершенные в первые 30 дней, а на все дальнейшие покупки льготный период - 100 дней. 

Еще дополнительный плюс карты Альфа-Банка в том, что льготный период начинается только после совершения первой покупки. То есть у вас закончился один льготный период, вы с долгом расплатились, а следующую покупку совершили, к примеру, только через месяц. В этом случае новый льготный период у вас начнется не сразу после окончания предыдущего, а через месяц, сразу после совершения покупки.

Однако Альфа-Банк требует ежемесячной выплаты минимального платежа для сохранения льготного периода. Минимальный платеж составляет от 3 до 10%, минимум 300 рублей. За просрочку минимального платежа пеня рассчитывается исходя из ставки  0,1% ежедневно от суммы просрочки, что составляет 36,5% годовых.

Кредитная ставка у них в среднем как в других банках - от 20,99% до 69,99%, минимальная ставка только для проверенных заемщиков. Ставка устанавливается индивидуально, так что свою ставку узнаете только тогда, когда оформите карту, на снятие наличных ставка - 37,99%.

Кредитный лимит средний по банкам - до 500 000 рублей по классической карте, по голд и платинум лимиты выше, но и стоят эти карты дороже, поэтому мы их здесь не рассматриваем. Кэшбэка как вы, наверное, догадались у этой карты нет. А вот стоимость немного высоковата от 990 рублей в год, правда, первый год бесплатно. Кроме того, совсем бесплатной ее сделать никак нельзя. SMS-информирование дороже, чем у других - 159 рублей.

Что касается снятия наличных с кредитной карты Альфа банка, то комиссия составляет 3,9% + 390 рублей. Очень хорошая карта, жаль, нет кэшбэка. Если бы по кредитной карте сделали условие для получения полностью бесплатного обслуживания, то было бы еще лучше. Оформить кредитную карту Альфа банка можно как онлайн, так и в офисе банка.

Кредитная карта "Открытие" 120 дней без платежей

Карта 120 дней от банка "Открытие"

В банке “Открытие” по кредитной карте 120 дней без платежей очень хорошие условия: а именно приличный период льготного кредитования, который составляет 120 дней. Непосредственно на сам льготный период дается 90 дней, через 90 дней формируется сумма задолженности и дается еще 30 дней на ее беспроцентное погашение. Новый льготный период начинается в этот же день, то есть 90 дней это 1 льготный период, после 30 дней погашение и параллельно с погашением начинается новый льготный период. 

Если вы не смогла за 30 дней погасить свою задолженность, то необходимо внести минимальную сумму задолженности, которая составляет 3%, но не менее 300 рублей и погасить проценты за кредит. Дальше вы можете платить так, как вам удобно, но погашать не меньше минимального платежа. В случае если вы погасили задолженность досрочно в течение льготного периода, то новый льготный период начинается со следующего месяца.

Лучше, конечно, укладываться в льготный период, потому что процент за кредит там немаленький и составляет 39,9%. И учтите, что напоминать вам о просрочке никто не будет, банку выгодно, чтобы вы платили не вовремя и как можно меньше, поскольку вы тогда заплатите больше процентов. А пеня за просрочку составляет 0,05% от суммы просрочки, что дополнительно к вашей процентной ставке добавит 18,25% годовых. Кредитный лимит составляет до 500 000 рублей.

Что касается обслуживания карты, то банк гордо объявил, что в этом году оно бесплатное, но деньги с вас все равно возьмут 1 200 рублей в год “за набор услуг” (теперь это так называется), однако если вы будете совершать ежемесячно покупки на сумму не меньше 5 000 рублей, то вам кусочек этой оплаты будет возвращаться каждый месяц. 

Возвращают по 100 рублей за месяц, так что если регулярно пользоваться картой, то она будет для вас действительно бесплатной. Только по сравнению с дебетовыми картами, где просто не надо оплачивать ежемесячное обслуживание при соблюдении определенных условий, здесь сначала оплачиваешь весь год, а потом тебе возвращают эту плату.

SMS-информирование стоит 99 рублей в месяц, но его можно отключить. Комиссия за снятие наличных в банкоматах составляет 5,9% + 590 рублей (процент просто грабительский). Лимит составляет до 300 000 рублей в день. Льготный период на снятие наличных не распространяется и вам сразу же придется платить проценты за пользование этими деньгами. Оформить кредитную карту банка “Открытие” можно как онлайн, так и в офисе банка.

Карта Газпромбанк кредитная 180 дней без процентов

Кредитная карта Газпромбанк 180 дней 

Газпромбанк предлагает очень выгодную карту для тех кто, много тратит. У нее большой льготный период в 180 дней, но его дают только тем, чьи траты составят более 90 000 рублей за 2 расчетных периода. Если траты меньше, то льготный период составит всего 90 дней. Кэшбэка у этой карты нет.

Кредитный лимит по карте средний от 9 999 рублей до 600 000 рублей. Проценты по кредиту тоже не сильно отличаются от большинства банков и составляют 29,9% - 49,9%. Минимальный платеж в банке стандартный в 3% минимум 500 рублей. Пеня за просрочку тоже стандартная в 0,1% в день или 36,5% горовых.

Обслуживание карты дорогое - 199 рублей в месяц, но при тратах в размере не менее 5 000 рублей становится бесплатной. А вот смс-сообщения здесь полностью бесплатные. Еще один плюс этой карты, что для ее получения, кроме паспорта, ничего не нужно.

Снятие наличных денег в банкоматах платное, с вас возьмут 5,9%+590 рублей, за перевод возьмут столько же. И учтите, что на снятие наличности и на денежные переводы не распространяется льготный период, проценты по кредиту за снятие наличности составят от 29,9% до 59,9%. Кредитную карту Газпромбанка 180 дней без процентов можно заказать на сайте банка и в офисе.

Заключение

В свой рейтинг лучших кредитных карт я включила карты только с самыми выгодными предложениями. На вопрос какая самая выгодная кредитная карта, я отвечу - это карта возможностей от ВТБ. У нее большой льготный период, можно без комиссии снять достаточно крупную сумму, она бесплатная и по ней есть кэшбек в 1,5%. Я сама пользуюсь этой картой.

Но какую кредитную карту выбрать решать только вам. Вообще, кредит, на мой взгляд, это зло, но бывают ситуации, когда от этого никуда не деться. Я призываю вас жить по средствам и тратить столько, сколько вы зарабатываете, а что касается кредитной карты ее нужно иметь как запасной вариант.

Но помните, что деньги придется возвращать и лучше это делать вовремя. Если же у вас кассовый разрыв случается периодически, то есть постоянно немного не хватает до зарплаты, то с карты даже можно получить выгоду, если возьмете карту к кэшбэком.

Так что если кредитной картой пользоваться с умом и никогда не допускать просрочки, то вы ничего не потеряете, а даже выиграете. Кроме того, всегда приятно чувствовать, что у вас есть заначка на черный день, пусть ее потом и придется возвращать. А вы пользуетесь кредитной картой? Напишите, какого банка и чем она вам нравится. Если у вас остались какие-то вопросы, пишите в комментариях, всем отвечу.