Что делать если банк обанкротился: как вернуть вклад, процедура возврата

Обанкротившийся  банк

К сожалению, наша банковская система не отличается особой надежностью, поэтому всегда надо знать, что делать если ваш банк закрылся. Большинство людей задаются вопросом “вернут ли деньги, если банк обанкротился” только после его банкротства. Я об этом тоже особо не задумывалась, но так случилось, что осенью 2018 года со мной это произошло.

Если посмотреть на сайте Центрального Банка статистику по количеству банков за последние 10 лет, то мы увидим, что оно сократилось в 2,6 раза с 1058 по состоянию на 01.01. 2010 года до 402 по состоянию на 01.01. 2020 года.

То есть за 10 лет обанкротилось 656 банков или в среднем по 65 в год. Это очень много. Причем если в 2010 году обанкротился каждый двадцатый, то в 2019 году уже каждый девятый.

Статистика отвратительная, и что самое плохое – в 2020 году будет еще хуже, так как из-за коронавируса нас ожидает очередной экономический кризис, который переживут далеко не все кредитные учреждения. Что говорить о мелких банках, если под процедуру оздоровления попадали даже крупные, входящие в десятку крупнейших и системных банков России типа ПромСвязьБанка.

Поэтому к концу 2020 года, а может и раньше стоит ожидать большого количества банкротства банков. И если у крупных учреждений есть надежда, что их спасет государство, как это сделали с ПромСвязьБанком, то у мелких такой надежды нет.

Но это не повод срочно бежать в банк и забирать свой вклад, под матрасом ему лучше не будет. Если у вас на счете больше 1 400 000 рублей, то его лучше разбить и положить в разные банки, а если меньше, то нечего и дергаться. Вам вернут все полностью, только нужно знать, как и куда обращаться, что делать, чтобы вернуть свой вклад. Вот об этом я вам и расскажу на основе своего опыта.

Предыстория: как мой банк обанкротился

Русский ипотечный банк

Осенью 2018 года мой банк обанкротился. То, что у него большие проблемы, я узнала случайно. Я довольно редко пользовалась карточкой, а тут решила ею расплатиться, и у меня платеж не прошел. Залезла в мобильное приложение, там все работает нормально, что случилось – не понятно.

Вечером, когда пришла домой, посмотрела в интернете, а на сайте банка висит сообщение, что у него временные трудности, и все операции приостановлены, но сотрудники работают над устранением проблемы.

Неделю информации никакой не было, я уже понадеялась, что обойдется, так как только недавно была проверка Центробанка, и никаких нарушений там не нашли. Но мне не повезло, и через неделю на сайте появилась информация, что лицензия отозвана.

Как выяснилось позже, причиной отзыва лицензии у Русского ипотечного банка было несоблюдение требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кроме того, кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций, проще говоря, незаконно выводила свои активы.

В ноябре 2018 года от банка сбежала половина клиентов юридических лиц и у него стало не хватать денег на выполнение своих обязательств. Ну а дальше по нарастающей. Как только слухи о проблемах в банке просочились наружу вкладчики сразу ринулись забирать свои деньги, этого кредитная организация уже не пережила.

Страховой случай

Что делать? Я в Казахстане, а банк – в Москве. Конечно, он входил в систему страхования вкладов, и сумма у меня была меньше 1,4 млн. рублей, но тоже неприятно и как получить свои деньги обратно, не понятно.

Вскоре на сайте появилась информация, что выплаты начнутся 7 декабря 2018 года, и Правлением Агентства по страхованию вкладов банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе не позднее 29 ноября 2018 года.

Я стала ждать, кого же выберут, так как российских банков в моем городе немного и шансов, что в список попадет мой банк тоже было мало. Выбрали Сбербанк, что в общем-то логично: у него самая большая сеть в стране, но у нас в городе к сожалению его филиала нет.

Как вернуть вклад, если банк обанкротился

В принципе получить деньги по страховке довольно просто: вы приходите в филиал банка-агента, перечень филиалов с адресами указан на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе страховые случаи. Там ищите свой банк, и под информацией для вкладчиков будут перечислены все филиалы с адресами.

Агентство по страхованию вкладов

Для получения страховки, кроме паспорта, от вас ничего не потребуется. В банке вам выдадут бланк заявления, который нужно заполнить, и все. В большинстве случаев банк-агент сам формирует заполненное заявление, вам его нужно будет только подписать.

Если вы идете не сами, то будет нужна нотариально заверенная доверенность на того человека, который пойдет вместо вас, с подтверждением права обращаться от вашего имени с заявлением о выплате возмещения по вкладам.

Форма есть на сайте Агентства в разделе Страхование вкладов/Бланки документов/Примерный текст доверенности на представление интересов вкладчика по вопросу получения страхового возмещения.

Сайт Агенства по страхованию вкладов

Как правило, сумма страховки выплачивается в течении 3-х дней после обращения, кстати, проценты тоже все выплачиваются. Проценты рассчитываются до даты отзыва лицензии у кредитного учреждения. Деньги возвращают со всех счетов и вкладов, с текущих счетов тоже.

Но у меня филиала Сбербанка в городе нет, а в России я буду только летом. Как-то не хочется, чтобы деньги полгода хранились неизвестно где, и главное – на них не будут начисляться проценты, а значит, я потеряю часть своего дохода. Что делать? Как вернуть вклад? Как выяснилось, в Агентстве предусмотрен такой случай, всего лишь нужно отправить им по почте нотариально заверенное заявление и копию своего паспорта.

Я заполнила заявление, форму можно скачать на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе Страхование вкладов/Бланки документов/Заявление о выплате возмещения по вкладам физического лица и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов, сходила к нотариусу и заверила подпись на заявлении. Это мне обошлось где-то рублей в 150.

Затем отправила его по почте вместе с копией своего паспорта (паспорт не нужно заверять) в Москву в Агентство по страхованию вкладов по адресу: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4.

Место нахождения своего письма отслеживала в интернете на сайте Почта России в разделе отслеживание отправлений.

В данном случае деньги перечисляются безналично, по реквизитам, которые вы укажите в заявлении или наличными денежными средствами путем почтового перевода по месту вашего проживания. Мне деньги пришли в банк, который я указала в заявлении, все полностью, вместе с процентами на следующий день после того, как Агентство получило мое письмо.

На сайте Агентства в разделе Страхование вкладов есть перечень типовых вопросов и ответов на все случаи по возмещению вкладов. Расписано все ясно и понятно, если вы там не найдете ответ на свой вопрос, то можно позвонить по телефону 8-800-200-08-05.

Типовые вопросы

Люди часто переживаю, а все ли вклады в банках застрахованы государством? Не переживайте, валютные вклады тоже застрахованы. Все, что у вас лежит на депозите в пределах суммы в 1 400 000 рублей, застраховано и вернется вам вместе с начисленными процентами.

Заключение

Я желаю процветания вашему банку, но на всякий случай делайте периодически выписки со своих счетов, чтобы точно знать, сколько у вас денег лежит в счете и сколько возмещения вы должны будете получить в случае банкротства банка.

Банки у нас сейчас банкротятся чуть ли не каждый день, от этого до конца не застрахованы даже крупные системные банки. Случись у них проблемы, возьмут их на санацию, как ПромСвязьБанк или нет – вопрос открытый. Так что лучше не храните в банке больше 1,4 млн. рублей даже в самом надежном, чтобы не искать потом, как вернуть вклад.

Если вам понравилась моя статья, поделитесь ею с друзьями в социальных сетях, возможна она им пригодится. Ну а если остались какие-то вопросы, пишите в комментариях, я отвечу.

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждого 1 и 15 числа iBook.pro разыгрывает подарки.

  • Нажми на одну из кнопок соц. сетей
  • Получи персональный купон
  • Выиграй ноутбук LENOVO или HP

Подробно: ibook.pro/konkurs

LENOVO или HP от 40-50 т.р., 8-16ГБ DDR4, SSD, экран 15.6", Windows 10

Нет комментариев

Добавить комментарий

Отправить комментарий Отменить

Сообщение